Les cryptomonnaies sont des monnaies numériques décentralisées qui utilisent la cryptographie pour assurer leur sécurité. Elles peuvent fonctionner indépendamment des intermédiaires tels que les banques et les sociétés de traitement des paiements.
Cette nature décentralisée facilite les transactions de pair-à-pair (P2P) directement entre les individus. Mais au lieu de portefeuilles physiques et de comptes bancaires, les gens accèdent à leur cryptomonnaie par l’intermédiaire de portefeuille cryptos ou d’exchanges.
Vous avez peut-être entendu dire que les cryptomonnaies sont « stockées » dans des portefeuilles. Cependant, les cryptomonnaies n’existent pas réellement dans des portefeuilles ou des exchanges cryptos, en réalité, elles restent toujours sur la blockchain. Dans le cas d’un exchange crypto, celui-ci détient les clés privées qui permettent aux utilisateurs et utilisatrices d’accéder à ces fonds.
La première et la plus connue des cryptomonnaies est le Bitcoin, créée en 2009 par un individu ou un groupe sous le pseudonyme de Satoshi Nakamoto. Depuis lors, des milliers de cryptomonnaies ont vu le jour, chacune avec des caractéristiques et des objectifs uniques.
Tout comme les devises fiat traditionnelles, les cryptomonnaies peuvent être utilisées comme moyen d’échange. Cependant, les cas d’utilisation des cryptomonnaies se sont considérablement élargis au fil des ans pour inclure les smart contracts, la finance décentralisée (DeFi), les réserves de valeur, la gouvernance et les tokens non fongibles (NFT).
Comment fonctionnent les cryptomonnaies ?
Nous avons mentionné que les cryptomonnaies utilisent la cryptographie à des fins de sécurité, mais qu’est-ce que cela signifie réellement ? En termes simples, les cryptomonnaies utilisent des algorithmes mathématiques avancés pour sécuriser les transactions et protéger les données d’un accès ou d’une manipulation non autorisés. Ces algorithmes remplissent deux fonctions principales : préserver la confidentialité des identités des utilisateurs et utilisatrices et vérifier l’authenticité des transactions.
Les transactions blockchain sont publiques et les adresses (clés publiques) sont pseudonymes, mais pas complètement anonymes. En d’autres termes, si les transactions sont visibles sur la blockchain, les utilisateurs et utilisatrices qui en sont à l’origine ne sont pas facilement identifiables. Les cryptomonnaies y parviennent grâce à l’utilisation de techniques cryptographiques telles que les fonctions de hachage et les signatures numériques.
Les cryptomonnaies atteignent l’autonomie grâce à un réseau distribué d’ordinateurs connu collectivement sous le nom de blockchain, qui est essentiellement un registre numérique décentralisé qui stocke les données de transaction sur de nombreux ordinateurs spécialisés du réseau.
Chacun de ces ordinateurs, ou nœuds, conserve une copie du registre, et un algorithme de consensus préserve la blockchain en s’assurant que les copies fausses ou incohérentes sont rejetées. Cette architecture distribuée accroît la sécurité du réseau car il n’y a pas de point de défaillance unique, comme une chambre forte de banque, que des acteurs malveillants pourraient exploiter.
Les cryptomonnaies permettent aux individus de transférer des fonds directement entre eux. Dans une transaction crypto typique, l’expéditeur initie le transfert en créant une signature numérique à l’aide de sa clé privée. La transaction est ensuite envoyée au réseau, où les nœuds la valident en vérifiant la signature numérique et en s’assurant que l’expéditeur dispose de fonds suffisants.
Une fois vérifiée, la transaction est ajoutée à un nouveau bloc, qui est ensuite ajouté à la blockchain existante. Bien que cela puisse paraître compliqué, les mineurs se chargent de ces étapes et l’utilisateur/l’utilisatrice n’a pas à s’en préoccuper.
Qu’est-ce qui rend les cryptomonnaies uniques ?
Les cryptomonnaies ont eu des répercussions sur divers écosystèmes, de la finance à la technologie, en introduisant des caractéristiques innovantes qui les distinguent des protocoles et des monnaies traditionnels. Certaines des principales caractéristiques des cryptomonnaies comprennent :
1. La décentralisation
L’architecture décentralisée des cryptomonnaies élimine le besoin d’une autorité centrale. Cela permet une plus grande autonomie, ainsi qu’une moindre vulnérabilité à la manipulation ou au contrôle par une seule entité.
2. La transparence et l’immuabilité
La technologie blockchain enregistre toutes les transactions sur un registre transparent et infalsifiable. Par conséquent, une fois qu’une transaction est ajoutée à la blockchain, elle peut être consultée par n’importe qui et ne peut être ni modifiée ni supprimée.
3. La programmabilité
De nombreuses cryptomonnaies, comme l’ETH, sont programmables, ce qui permet aux développeurs et développeuses de déployer des smart contracts pour créer des applications décentralisées (DApps) et d’autres solutions innovantes sur ces blockchains. En outre, comme les blockchains sans autorisation sont open-source (en libre accès), n’importe qui peut commencer à déployer du code sur une blockchain et créer ses propres DApps.
4. Sans frontières
Les cryptomonnaies sont facilement transférables et échangeables à l’échelle mondiale, ce qui permet aux gens de les utiliser pour des transactions internationales et des envois de fonds.
5. Une supply prédéfinie
De nombreuses cryptomonnaies ont une supply (offre) limitée, ce qui signifie que les équipes projet ne créeront jamais qu’un nombre fini d’unités. Cet aspect déflationniste des cryptomonnaies peut s’avérer positif à terme, car la rareté stimule la demande.
En revanche, les devises fiat sont souvent inflationnistes car les banques centrales peuvent imprimer plus de monnaie. Cependant, avec une supply limitée, l’inflation des cryptomonnaies peut être mieux contrôlée car le nombre total d’unités est prédéterminé.
Types de cryptomonnaies
Parmi la myriade de cryptomonnaies existantes, quatre exemples notables sont le Bitcoin (BTC) et les altcoins populaires que sont l’éther (ETH), le Binance Coin (BNB) et le Tether (USDT).
Bitcoin (BTC)
Le BTC est la cryptomonnaie la plus populaire. Elle utilise un mécanisme de consensus appelé preuve de travail (PoW), dans lequel les mineurs sont en concurrence pour valider les transactions et assurer le fonctionnement du réseau. En outre, la supply (offre) limitée de 21 millions d’unités de BTC la rend relativement rare et contribue à maintenir sa valeur dans le temps.
Ether (ETH)
L’ETH est la deuxième cryptomonnaie la plus populaire, lancée en 2015 par Vitalik Buterin et son équipe. En plus des transferts de valeur, elle permet la programmabilité grâce à des smart contracts.
Comme le BTC, l’ETH utilisait initialement un mécanisme de consensus PoW, mais est passé au modèle de preuve d’enjeu (PoS), plus respectueux de l’environnement et plus économe en énergie. Cette évolution a permis aux utilisateurs et utilisatrices de valider les transactions et de sécuriser le réseau en stakant leur ETH plutôt que par des nœuds utilisant leur puissance de calcul.
BNB
Anciennement connu sous le nom de Binance Coin, le BNB (qui signifie Build and Build) a été introduit en 2017 par l’exchange Binance en tant que token ERC-20 sur la blockchain Ethereum. En 2019, il a migré vers sa propre blockchain, BNB Chain, en tant que token BEP-2.
Plus tard, la Binance Smart Chain (ou BSC, maintenant appelée BNB Smart Chain) a été créée et aujourd’hui, la cryptomonnaie BNB existe à la fois sur la BNB Chain en tant que token BEP-2 et sur la BSC en tant que token BEP-20. Il convient également de noter que la BNB Chain se compose de deux blockchains : la BSC, compatible avec l’EVM, et la BNB Beacon Chain (anciennement appelée Binance Chain), qui couvre la gouvernance, le staking et le vote.
La BNB Chain fournit un environnement pour la création de smart contracts et de DApps, et se caractérise par des frais de transaction moins élevés et des temps de traitement plus rapides que beaucoup d’autres blockchains.
Le BNB a divers cas d’utilisation, dont certains comprennent le paiement des frais de transaction sur la BNB Chain et des frais de trading sur Binance, la participation à des ventes de tokens et le staking pour la validation du réseau sur la BNB Chain. Binance utilise également un mécanisme de burn périodique des tokens, qui limite la supply globale de BNB.
Tether (USDT)
L’USDT est un stablecoin adossé à l’USD lancé en 2014 par Tether Limited Inc. Les stablecoins sont des cryptomonnaies conçues pour conserver une valeur constante par rapport à un actif de réserve sous-jacent, tel qu’une devise fiat. Dans le cas de l’USDT, chaque token est garanti par un montant équivalent d’actifs détenus dans les réserves de la société. Par conséquent, l’USDT offre les avantages d’une cryptomonnaie tout en minimisant les fluctuations de prix.
Qu’est-ce que la capitalisation d’une cryptomonnaie ?
Le terme « capitalisation d’une crypto » est une mesure utilisée pour déterminer la taille et la valeur relative d’une cryptomonnaie. Pour la calculer, il suffit de multiplier le prix actuel d’une crypto par le nombre total d’unités en circulation. Cependant, vous n’avez pas besoin de le faire car de nombreuses plateformes crypto la calculent pour vous.
La capitalisation est souvent utilisée pour classer les cryptomonnaies, une capitalisation plus élevée indiquant généralement une cryptomonnaie plus stable et plus largement acceptée. Inversement, une capitalisation plus faible indique généralement un actif plus spéculatif ou plus volatil.
Il convient toutefois de noter qu’il ne s’agit là que d’un des nombreux facteurs à prendre en compte pour évaluer le potentiel d’une cryptomonnaie. Plusieurs autres facteurs, tels que la technologie, l’équipe, les tokenomics et les cas d’utilisation, doivent également être pris en compte lors de l’étude des cryptomonnaies.
Comment investir en toute sécurité dans les cryptomonnaies ?
Comme d’autres actifs financiers, l’investissement dans les cryptomonnaies peut être risqué et entraîner des pertes financières. Voici cinq conseils essentiels pour rendre l’achat et la vente de cryptomonnaies plus sûrs :
1. Faites vos propres recherches (DYOR)
L’acronyme DYOR signifie « faites vos propres recherches ». Il est important de comprendre les bases de la technologie blockchain, comme les différents types de cryptomonnaies et la dynamique du marché, avant d’investir dans une cryptomonnaie.
Les livres, les blogs, les podcasts et les cours en ligne sont de bons points de départ. Vous devez également vous renseigner sur les projets, les équipes et les technologies qui se cachent derrière les différentes cryptomonnaies afin de prendre des décisions en connaissance de cause.
2. Commencez petit et diversifiez
Le marché des cryptomonnaies peut être volatil et imprévisible, en particulier lorsqu’il s’agit de cryptomonnaies moins populaires. C’est pourquoi il est judicieux de commencer par de petits investissements qui ne mettront pas votre portefeuille à mal. Cette approche permet d’acquérir de l’expérience et de mieux comprendre les tendances du marché sans risquer une perte financière importante.
La diversification peut également s’avérer utile pour investir dans les cryptomonnaies. Au lieu de se concentrer sur une seule cryptomonnaie, investir dans différentes cryptomonnaies peut réduire votre risque global et augmenter les chances de croissance à long terme de vos avoirs.
3. Restez impliqué(e)
Le paysage des cryptomonnaies étant en constante évolution, il convient de se tenir au courant des nouvelles, des avancées technologiques et des mises à jour réglementaires afin de pouvoir prendre des décisions opportunes. Rejoindre une communauté crypto est un excellent moyen d’y parvenir.
4. Choisissez un exchange crypto réputé
Le choix d’un exchange crypto réputé et sûr pour vos investissements doit être votre priorité absolue en termes de mesures de sécurité. Le bon exchange crypto peut être trouvé en recherchant différentes options et en comparant leurs frais, leur service client, leur interface et les cryptomonnaies disponibles.
5. Appliquez une bonne gestion des risques
Avant d’investir dans une cryptomonnaie, il est essentiel de mettre en œuvre certaines techniques de gestion des risques. Par exemple, les investisseurs et investisseuses ne devraient investir que ce qu’ils ou elles peuvent se permettre de perdre. En outre, la mise en place d’ordres stop-loss pour limiter les pertes potentielles et la réalisation de gains à des niveaux prédéterminés pour sécuriser les gains peuvent faire une grande différence.
Conclusion
L’écosystème des cryptomonnaies représente une approche révolutionnaire de la finance et de la technologie. Cependant, l’avenir des cryptomonnaies est incertain, et chacun(e) à un avis différent sur la question.
Certain(e)s pensent que le Bitcoin remplacera l’or et perturbera le système financier existant, tandis que d’autres affirment que les cryptomonnaies resteront toujours un système secondaire et un marché de niche. D’autres pensent qu’Ethereum deviendra un ordinateur décentralisé qui servira de colonne vertébrale à un nouvel Internet.
Il existe de nombreux scénarios possibles : il est tout simplement trop tôt pour dire avec certitude ce qui se passera même d’ici un an. Néanmoins, nous ne pouvons pas nier les effets déjà visibles des cryptomonnaies sur divers secteurs, qui devrait encore se développer dans les années à venir.
